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陪同宇宙科技金融向“新”向“质”，广东行为宇宙制造大省，金融赋能产业转型，提高科创硬实力的推崇备受护理。2024年，南都·湾财社科技金融深调研小组从科创企业案例开始，深挖珠三角金融机构科技金融窜改履行。同期，调研组也前去了长三角区域，参考模仿当地科技金融口头教诲。
系列深调研发现，各地金融机构在科技金融政策指点下，从各幽闲业求履行中发现的科技企业融资难点问题启程，结合各金融机构的上风和资源，在成立科创企业评价模子、提供更有针对性的金融工作居品、加强多元金融协同支合手等方面进行了较多探索。
评估机制窜改
构建科创企业多维评价体系
不再以功绩为紧要评价身分
科创企业在融资过程中常常濒临穷乏典质物的问题，难以知足传统金融机构的融资条目。探索金融赋能科创企业评估机制窜改关于提高科创企业融资成果、缩短融资门槛、加强风险经管等都具有伏击意旨。通过酿成专属评估机制，金融机构大约更准确地识别和评估科创企业的价值和后劲，措置“贷给谁”的问题。同期，也有助于金融机构更灵验地识别和经管与科创企业关联的风险，并支合手金融机构快速跟进科创企业的快速发展，在要道节点提供要道融资支合手。
调研中，多家珠三角在地银行从构建针对科创企业的多维评价体系开始。举例，有银行以“改日还款智商”为中枢，重构科创企业“六力”评价体系，即“推动力、融资力、产业力、企业力、窜改力、瓦解力”，该行还取舍“股权投资、政府奖补、研发干涉、合同、收入、可偿资金、灵验净钞票、财务概述”等八种口头测算授信额度，改变“看报表，重押品”的传统信贷口头，来措置科创企业融资“识别难、准入难、估值难”的痛点难点。
在构建科创企业专属评价体系的基础上，银行机构还会约束进行迭代升级，其中，引入更多类型的数据信息酿成量化模子和酿成自动化模子是主要场地。举例有银行约束迭代升级科创企业“多维评价体系”，整合科技型企业时期流、投资流、信息流、资金流等数据信息，酿成量化评价模子；有银行构建“科技雷达”评价体系，通过五力模子数字化探查各发展阶段科技型企业的无形钞票价值，兴趣量化评价企业的东说念主才价值、团队价值、股权价值；有银行推出“时期流”授信工作评价体系，笼罩企业产学研、对接成本商场、高管团队、行业地位等多个维度，接纳事实类有贪图，通过模子自动打分评级。
也有银行探索赋分制评估。举例有银行推出投贷联动积分卡居品，不再以历史功绩推崇及增信条目行为紧要评价身分，而是对企业各项科创有贪图进行赋分。视得分给以企业1000万-3000万元授信额度，从评估企业财务“三张报表”到评估企业窜改要素“第四张报表”，从而破解科技企业轻钞票、高干涉、蚀本企业贷款难的问题。有银行主要从行业天赋、谋划智商、债务自偿智商、筹资智商、时期水平、企业家精神等方面引入科技型企业成长评分机制，针对科创企业本人本性对授信评价体系进行了优化。
此外，还有银行针对土产货具体产业探索专属信贷评价体系。举例生物医药行业是典型成本密集型行业，推动产业窜改发展离不开金融支合手。有银行针对金融工作生物医药产业濒临“出丑懂、难评价、难落地”等共同难点，频年来通过总分联动的专科探求，制定窜改药信贷评价体系等，匡助有需要的广州生物医药企业实时获取银行授信支合手。
工作居品窜改
开导场景化融钞票品
打造供应链金融工作
在系列调研中发现，面前多家银行都在探索知足科技型企业全人命周期融资需求的居品窜改。举例，某银行针对初创企业，推出“东说念主才贷”，为高头绪东说念主才窜改创业提供中短期授信支合手；推出“兴速贷-保证增信专属”和“科技贷”，通过线上业务和政府风险池合作，优化初创企业的融资经由。关于成长和练习期的科技企业，该行提供了天的确融资措置决策，包括“兴速贷-优质科创企业专属”“学问产权质押贷款”和“投联贷”等，旨在通过天的确期限和担保状貌，为科创企业提供恰当的金融支合手，助力企业加快发展。其他银行针对初创科技型企业推出的金融工作居品还有“科学家创业e贷”“科创东说念主才贷”等。
也有一类银行探索开导恰当科创企业的场景化融钞票品。如某银行既有知足企业小额、短期流动资金融资需求的“科技E贷”“专精特新E贷”等线上化科技信用贷款居品，也有知足企业大额、中长期概述融资需求的“科信贷”“科技投联贷”“制造业升级厂房成立贷”“科创单子”等场景化融钞票品。还有银行针对企业订单坐蓐过程顶用电用气用水等场景，推出“电费证”“焦煤证”等居品，支合手企业更好坐蓐订单、缩短坐蓐成本。
此外，有银行肃肃到，多量广东科技型企业是专注于产业链某一限制和轨范的中小企业。于是，依托科创企业所在的供应链，该行以特色化供应链金融工作通顺科技型企业融资，并撮合科技型企业业务订单、扩大科技型企业居品销售，推动产业链稳链固链。针对企业有订单缺资金的情况，该行推出了“供货通、应收通、订单通、销售通”的“四通”供应链金融数智化工作口头，兑现全链条、全场景、全居品供应链金融工作。针对企业有资金缺订单的情况，该行搭建供应链平台，充分哄骗银行在供应链限制多年探索积聚的客户资源，匡助企业获取更多订单。
协同窜改
里面协同与外部联动王人发力
推动科技金融生态体系搭建
诚然面前繁多银行都在探索科技企业全人命周期金融支合手口头，但结合科技企业的种种化需乞降面前金融机构本色来看，多元机构联动是推动科技企业成长的伏击状貌。在其中，银行机构可行为推动协同工作的伏击轨范，阐扬上风，促进协同窜改。
调研发现，一类银行机构为集团公司成员，因此可寻求“里面协同”，哄骗集团上风构建多元金融协同工作口头。举例，有银行依托保障集团上风，构建“银行信贷+险资投资+保障保障”工作口头，与集团内成员单元共同提供概述金融居品和工作。有银行依托集团上风，哄骗集团驻湾区企业投资资源，与外部投资机构、基金经管东说念主、行业协会等成立合作，潜入投贷联动，强化对企增信。也有银行结合科创企业本性，依托集团协同上风深耕重心产业链，如通过政银合作、集团协同、私募股权联动等。
一类银行机构则主动“向外”寻求与各种机构合营。举例，有银行以科技窜改与金融资源的深度交融为主义，约束强化外部协同，蛊卦政府、高校、科研院所、园区、投资机构、律所、协会、工作机构等伙伴资源，以“政策链、窜改链、成本链、产业链、东说念主才链”五链为中枢，合手续搭建科技型企业成长的“雨林生态”。在洞开共赢的合作框架下，该行通过银企对接系列举止，约束塑造和加强其在科技金融限制的客户基础、渠说念网络及品牌成立。也有银行与政府部门、投资机构等合作，构建“政府-企业-金融机构”常态化对接合营机制，行为支合手单元积极参与当地“一月一链•全部益企”系列举止暨专精特新企业投融资路演举止等。
他山之石
长三角科技金融窜改履行：
实施金融支合手科创企业“共同成长筹画”
提高金融机构工作意愿、智商和可合手续性
2024年11月底，南都调研组带着何如探索科技金融新机制的关联问题，前去长三角区域张开一系列造访调研。这次调研行触及上海、江苏、浙江、安徽等长三角主要隘区。在系列调研中发现，长三角各地科创产业发展各具本性，各地金融经管部门、地方金融机构围绕土产货产业本性和需求积极探索查验科技金融新口头，在投贷联动双向互动、得当性改变科创信贷评估想路、为创业企业发展转型要道阶段提供实时资金支合手等方面，进行了一系列值得模仿的窜改探索。
从科创产业基础来看，长三角各地产业结构和窜改上风较具相反性。其中，上海市行为长三角区域中枢城市，金融、管奇迹发达，诚然制造业加多值占GDP的比例不高，但其在科研院所、金融环境方面具有隆起上风。江苏则是长三角区域中的产业窜改“领头羊”：其在《2024年中国区域窜改智商评价证据》中区域窜改智商概述得分排行第二，仅次于广东，企业窜改和窜改绩效有贪图都居长三角城市首位。
浙江省和安徽省的科创产业发展也各具特色。其中，浙江省区域窜改智商在各项细分有贪图上较为平衡，且土产货生意银行积极布局科技金融，关联有贪图位居宇宙同类生意银行前哨。安徽省虽在科创产业举座有贪图数据上尚不足沪、苏、浙，但频年来陪同“合肥口头”的兴起，安徽的国钞票投、产业成本等十分活跃，也为科技金融支合手窜改产业企业发展提供了一批典型案例。
调研发现，长三角区域内生意银行在科技金融方面探索和履行卓著活跃，不少银行已主动跳出“看砖头”“看曩昔谋划功绩”的传统想维，以专营、专科、“类投行”等新口头反馈科创企业的金融需求。调研中有银行先容，该行在关联部门教导下，与位于杭州的之江实验室合作，共同探求制定《科创企业认定与评价指南》，蛊卦中资管金融科技探求院编制发布了宇宙首个省级《科创金融专营组织评价范例》模范。
调研中，多家科创企业和金融机构也暗意，由于科技金融触及投、贷、担、保、租等多类金融机构，且仍濒临不少机制抑遏需要推动放置，因此，政府部门、金融经管部门对金融行业的教导和支合手必不成少。
调研了解到，频年来，安徽省效劳破解科技企业融资难和科技信贷风险收益不匹配的问题。东说念主民银行安徽省分行牵头窜改实施金融支合手科创企业“共同成长筹画”，该筹画按照风险共担、收益分享的商场逻辑，窜改以金融工作优先权为基础的跨周期风险收益动态平衡措置决策，从机制上提高金融机构工作科技企业的意愿、智商和可合手续性。银企两边在此筹画下可自发对等协商签署“贷款合同+中长期政策合作左券”，从而使企业获取更长期限的瓦解的融资支合手，银行也大约长期参与分享企业成长收益，提高积极性。
出品：广东科技金融融媒体实验室
统筹：任先博
扩充统筹：徐劲聪 刘兰兰
探求员：徐劲聪 刘兰兰 黄顺威 彭乐怡 马青
想象：尹洁琳 张博 林泳希 南都智视营销奇迹部开云kaiyun.com
